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上海农商银行教育随鑫分业务条款及细则(2021年第1次修订)

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上海农商银行教育随鑫分业条款及细则(下称“本条款及细则”)是关于上海农商银行信用卡教育随鑫分(下称“教育随鑫分”)业务的具体约定及规定。上海农商银行信用卡主卡持卡人(下称“持卡人”)开通“教育随鑫分”业务的前提是持卡人接受并遵守本条款及细则的全部内容;持卡人申请或同意开通“教育随鑫分”业务即表示其已接受本条款及细则的约束。在“教育随鑫分”业务开通期间,本条款及细则一直有效。

1、“教育随鑫分”是指上海农商银行向符合条件的持卡人提供的,持卡人可在其额度内申请用于支付本人或其未成年子女教育所需费用的专项分期业务。持卡人按照约定的交易模式交易,并以约定的还款方式分期偿还分期本金并支付分期手续费。

2、“教育随鑫分”业务仅限正常使用卡片、信用状况良好、卡片及账户状态正常、且经上海农商银行评定符合办理要求的持卡人办理。

3、申请人可通过上海农商银行认可的渠道申请办理。业务咨询可详询上海农商银行客服热线、上海农商银行网站或网点。

4、“教育随鑫分”业务仅限人民币币种。持卡人可在其额度内申请“教育随鑫分”业务。持卡人单次分期交易金额最低为100元(含)起,最高不超过账户信用额度。溢缴款和临时额度部分不能申请“教育随鑫分”业务。持卡人可申请的“教育随鑫分”额度和最终“教育随鑫分”额度以上海农商银行实际批核的金额为准。

5、“教育随鑫分”的业务模式:一是通过指定POS机具消费分期的,经上海农商银行核准后,持卡人至指定POS机具消费,交易自动分期。二是由上海农商银行转账至合作机构账户的,经上海农商银行核准,原则上根据合作机构与上海农商银行约定的相关协议等流程执行,由上海农商银行将持卡人的分期款项划转至合作机构账户。三是通过指定的线上平台支付的,持卡人在指定线上渠道支付,交易自动分期。

6、持卡人承诺审批所获分期额度仅用于支付本人或约定的子女教育所需费用,款项不得流入房市、股市、期市,不得用于股权性投资及国家明令禁止行业,不得用于生产经营、投资等非消费领域,不得用于包括归还贷款或信用卡在内的“以贷还贷”。持卡人必须保留缴纳教育费用的相关消费凭证,消费凭证包括但不限于上海农商银行认可的发票、收据等,且金额需覆盖该笔申请分期的全额。上海农商银行拥有随时调阅消费凭证的权利。若持卡人未按照约定用卡消费或未能有效证明“教育随鑫分”额度已用于约定用途,上海农商银行有权要求持卡人一次性偿清分期余额,包括但不限于剩余分期本金及分期手续费;同时上海农商银行将有权拒绝持卡人再次办理本业务的申请。

7、分期期数及手续费

分期期数、手续费及每期分摊规则如下:

1)持卡人对于“教育随鑫分”额度可申请的分期期数为1期至96期(每期为一个月)。

2)每期应还本金等于分期本金总额除以分期期数,精确到分(四舍五入),于分期后第一个账单日开始分摊,在各期账单日逐期计算入账,余数计入最后一期。

3)“教育随鑫分”手续费提供三种收取的方式:

按期收取,每期手续费=分期总金额*每期手续费费率,手续费在分期后的每期账单日分期入账。

首期一次性收取,总手续费=分期本金总额×总手续费率,手续费于成功办理后最近一期信用卡账单日全额入账。

12期收取一次,单次手续费=分期本金总额*12期总手续费率,手续费在分期后最近的一期账单日入账,后续每12期入账一次。

4)“教育随鑫分”的手续费率收费标准如下:

手续费按期收取的,每期手续费率为0.80%1.50%,近似折算为年化费率为17.25%18.00%(单利)。

手续费首期一次性收取的,总手续费率为1.50%48.00%,近似折算为年化费率为16.35%18.06%(单利)。

手续费每12期收取一次的,每12期总手续费率为(不足12期的,则一次性收取剩余期数的全部手续费)9.00%10.32%,近似折算为年化手续费率为17.00%18.03%(单利)。

5)持卡人办理分期交易的分期金额、分期模式、分期期数、手续费率等按持卡人申请并批核的结果执行。

8、持卡人申请的“教育随鑫分”业务一经成功办理,不可进行撤销,不可对分期期数进行更改。上海农商银行将综合评估持卡人资信和收入状况,对其循环消费额度联动调整,以优先满足本次分期申请;分期额度一经核发,不可部分撤销,亦不支持转移分配。

9、持卡人与教育培训机构之间的约定均与上海农商银行无关,持卡人成功办理本次分期业务后,需偿还所欠分期付款债务,不得以与教育培训机构发生纠纷(包括但不限于培训机构倒闭关账、卷款以及本人或未成年子女未得到相应培训教育服务)为由拒绝支付所欠上海农商银行分期付款债务。

10、若持卡人未在额度有效期内交易,上海农商银行有权取消对持卡人授予的额度。

11、持卡人成功申请“教育随鑫分”业务后,所申请的全部本金将占用其信用额度,占用额度会随持卡人每期还款而逐期减少,直至持卡人最后一期或提前清偿所有分期余额及手续费。专用额度仅做定向约定使用,专用额度无法做其他消费使用。

12、持卡人分期手续费及每期应还本金均全额计入最低还款额。持卡人进行“教育随鑫分”业务期间,若有逾期情形产生,须按上海农商银行规定缴纳相关息费。

13、持卡人应将“教育随鑫分”账款还至持卡人本人办理“教育随鑫分”的信用卡账户中。如由于持卡人账款归还账户有误所产生的逾期情况和相关息费,均由持卡人本人承担。

14、持卡人若按期缴付信用卡账款后仍有多余款项时,该款项将被视为溢缴款,不会提前清偿分期的未分摊部分。

15、持卡人在还款期内需要注销账户的,分期未还欠款须先予以清偿。

16、持卡人若要对已分摊的“教育随鑫分”交易提前清偿未偿付的分期款项,须通过上海农商银行客服热线021-9629994006962999渠道进行申请,经上海农商银行核准后方可提前还款。申请成功后,上海农商银行将一次性扣收尚未偿还的本金及分期手续费,前期已收取的分期手续费及因提前还款收取的一次性分期手续费均不予退还。

17、“教育随鑫分”分期本金及手续费均不计积分。

18、上海农商银行保留主动提前结清持卡人“教育随鑫分”业务的权利,包括但不限于以下情况:

1)持卡人缴纳教育费用凭证信息与分期申请信息不一致,包括但不限于指定教育培训机构、专业或课程、缴费金额、缴费时间与申请表或相关缴费通知不一致等。

2)持卡人未按照时效要求提交教育费用全额发票。

3)持卡人教育分期金额高于客户提供教育费用凭证总额。

4)持卡人(或其子女)提前退学或其他上海农商银行认定的特殊情况。

19、上海农商银行保留主动终止持卡人“教育随鑫分”业务的权利,终止行为无需通知持卡人及获得持卡人同意。农商银行终止持卡人“教育随鑫分”业务的情况包括但不限于:

1)持卡人账户发生逾期停用的;

2持卡人未履行到期债务的

3)持卡人违反了《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》或本条款及细则中的任何规定;

4)持卡人已经破产或身故;

5)根据上海农商银行合理判断持卡人有信用程度降低的其他情形;

6)其他情况导致上海农商银行认为有必要终止“教育随鑫分”业务的。

20若出现前述第1819条约定情况的,上海农商银行有权宣布持卡人的所有未还分期金额全部提前到期无须经特别告知;在此情况下持卡人须立即一次性向上海农商银行支付所有信用卡账户之欠款,包括未偿付的全部本金和未偿付的各期分期手续费以及《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》规定的违约金以及利息,且前期已经扣收的分期手续费不予退还。

21、持卡人同意若因持卡人的违法行为或违反本条款及细则的行为给上海农商银行造成任何损失或损害,则须向上海农商银行赔偿(包括诉讼情况下的诉讼费和律师费)。

22、持卡人声明已详尽阅读并完全理解和承诺遵守本条款及细则。

23本条款及细则未尽事项依据《上海农商银行信用卡章程》、《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》、银行业务规定及金融惯例适用法律法规(包括规章及规范性文件)有关规定处理

24、上海农商银行在法律许可的范围内保留修改本条款及细则及终止本业务的权利,此等修改于上海农商银行官方网站公布或通过《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》所规定的方式通知持卡人后生效