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上海农商银行信用卡商户分期还款业务条款及细则 (2021年第2次修订)

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上海农商银行商户分期业务条款及细则(下称“本条款及细则”)是关于上海农商银行信用卡商户分期(下称“商户分期”)业务的具体约定及规定。上海农商银行信用卡主卡持卡人(下称“持卡人”)开通商户分期业务的前提是持卡人接受并遵守本条款及细则的全部内容;持卡人申请或同意开通商户分期业务即表示其已接受本条款及细则的约束。在商户分期业务开通期间,本条款及细则一直有效。

一、商户分期业务是指上海农商银行为符合一定条件的持卡人提供的在指定商户,通过终端机具或渠道进行的用卡消费并分期还款的服务。持卡人或商户按约定交付一定的手续费,持卡人在指定商户的消费交易将按照持卡人申请的期数分期偿还。商户分期业务覆盖POS分期、银联POS分期等。

二、商户分期业务现适用于上海农商银行指定的个人卡人民币交易,申请仅限主卡持卡人,白金商务卡、商务卡、鑫成卡、鑫福农卡、鑫风卡、鑫智白金卡、增值服务通等特殊类个人卡及各类分期专用卡发生的各类交易暂不可申请。

三、商户分期业务仅限用卡情况正常、信用状况良好、账户状态正常且在最近六期还款周期内未发生过两次(含)以上逾期情况的持卡人办理。

四、商户分期业务仅支持人民币消费交易。申请商户分期业务的交易金额须为该笔交易的实付金额。持卡人不可选择就该笔交易的部分金额申请分期还款业务。商户分期的申请金额不可超过持卡人信用卡当前可用额度,单笔金额不低于100元。

五、持卡人申请商户分期交易须在指定商户POS机具或线上平台在交易支付时提出申请。

六、持卡人申请商户分期业务,上海农商银行有权根据持卡人的信用记录,并根据上海农商银行相关业务规定及商业判断独立决定是否同意该申请。该申请一经核准,持卡人不得对分期期数进行更改。

七、不能申请商户分期业务的交易:

1、取现交易、转账交易、分期还款交易及各项费用(如年费、利息、违约金及其它信用卡收费);

2、非一般商品消费类交易,包括但不限于黄金买卖、酒店预授权、房地产销售等交易;

3、争端交易;

4、美元账户交易和已申请用于购汇的款项;

5、上海农商银行规定的其他不允许申请商户分期的交易。

八、商户分期手续费标准及每期应还本金计算规则:

1、商户分期业务手续费分为三种方式:

1)按期收取,每期手续费=分期总金额*每期手续费费率,手续费在每期账单日分期入账;

2)首期一次性收取,总手续费=分期总金额*总手续费费率,手续费在第一个账单日一次性入账;

3)每12期收取一次,单次手续费=分期总金额*12期总手续费率,首期手续费在分期后最近的一期账单日入账,后续每12期入账一次。

2、商户分期业务本金分摊方式为每月均摊本金,每期应还本金=分期本金总额/分期期数,精确到分(四舍五入),于分期后第一个账单日开始分摊,在各期账单日逐期计算入账,余数计入最后一期;

3、商户分期业务可申请期数为1-60期,分期期数及对应手续费率依据分期合作商户不同进行调整。持卡人或商户按照交易金额及约定的分期期数、分期手续费率向上海农商银行支付相应手续费。持卡人在办理商户分期时,请通过商户公告、POS屏幕、支付页面等了解分期期数、分期手续费率等信息,每期还款金额以信用卡实际账单显示为准;

4、分期手续费及每期应还本金均全额计入最低还款额。持卡人进行商户分期业务期间,若有逾期情形产生,须按上海农商银行相关规定缴纳违约金及利息;

5、商户分期手续费收费标准:

手续费按期收取的,每期手续费率为0.65%1.50%,近似折算为年化费率为12.42%18.00%(单利)。

手续费首期一次性收取的,总手续费率为1.50%34.80%,近似折算为年化费率为11.78%18.00%(单利)。

手续费每12期收取一次的,每12期总手续费率为(不足12期的,则一次性收取剩余期数的全部手续费)9.00%9.60%,近似折算为年化手续费率为17.00%17.89%(单利)。

持卡人办理分期交易的分期金额、分期模式、分期期数、手续费率等以持卡人申请结果为准。

九、持卡人成功申请商户分期业务后,交易金额将被转为分期未还本金并占用其信用额度,占用的信用额度会根据持卡人每期的还款金额而逐期减少,直至持卡人最后一期或提前清偿所有分期余额。

十、商户分期每期入账的应还本金金额及手续费不得再申请上海农商银行其他分期业务。

十一、商户分期业务的每期分摊本金和手续费不计算积分。

十二、持卡人若按期缴付信用卡账款后仍有多余款项时,该款项将被视为溢缴款,不会提前清偿分期的本金部分。

十三、持卡人在还款期内需要注销账户的,分期还款未还欠款须先予以清偿。

十四、持卡人可在交易当天的19:00之前在所办理的POS机具或线上平台申请交易撤销。

十五、持卡人通过商户分期业务所购商品/服务均由商户提供,商户承担所有与商品/服务销售有关的责任;上海农商银行仅提供分期付款业务,非商品/服务提供商,与商户之间无代理、经销、担保等关系。有关商品/服务的买卖、质量、送货、退货、换货及售后服务或其他相关事宜发生争议,持卡人需与商户协商处理。在争议处理过程中,持卡人应继续按上述规定每期偿还相应款项。持卡人成功办理商户分期业务后,需偿还所欠分期付款债务,不得以与交易商户发生纠纷为由拒绝支付所欠上海农商银行分期付款债务。

十六、持卡人办理商户分期业务的消费交易如发生退货/退款情况,已办理成功商户分期业务将继续分摊。

十七、商户分期业务的提前还款

1、持卡人若要对已分摊的商户分期交易提前清偿未偿付的分期余额,需通过上海农商银行客户服务热线021-962999进行申请,经上海农商银行核准后方可提前还款。申请成功后,上海农商银行将在持卡人账户内一次性扣收尚未偿还的分期本金及未缴纳的剩余期数的全部手续费。所有未还款项将在最近的一个账单日全部计入当期最低还款额,且已扣收的手续费用和利息不予退还。分期申请后撤销的分期交易不可获得活动奖励;

2、持卡人提出提前清偿分期还款债务的,必须一次性将所欠债务全部清偿,不得申请部分提前清偿;

3、上海农商银行保留对持卡人申请提前还款的最终审批核准权。

十八、商户分期不得用于以下目的和用途:

1、不得以任何形式进入证券市场,或用于股本权益性投资、有价证券与期货等投机经营、民间借贷等;

2、不得用于房地产项目开发、购买住房;

3、不得用于生产经营、投资等非消费领域;

4、其他不符合国家法律法规及监管规定的情况。

十九、上海农商银行保留主动终止持卡人商户分期业务的权利,终止行为无需通知持卡人及获得持卡人同意。上海农商银行终止持卡人商户分期业务的情况包括但不限于:

1、持卡人账户发生逾期停用的;

2、持卡人未履行到期债务的;

3、持卡人违反了上海农商银行信用卡(个人卡)的领用合约或本条款及细则中的任何规定;

4、持卡人已经破产或身故;

5、根据上海农商银行合理判断持卡人有信用程度降低的其他情形;

6、其他情况导致上海农商银行认为有必要终止商户分期业务的。

二十、持卡人必须保留交易款项的相关消费凭证。消费凭证包括但不限于上海农商银行认可的发票、收据、购销合同等,且金额需覆盖该笔申请分期的全额。上海农商银行拥有随时调阅消费凭证的权利。

二十一、若上海农商银行行使本条款及细则第十九条项下的权利时,持卡人的所有未还分期金额视为全部提前到期,无须经特别告知;在此情况下持卡人须立即向上海农商银行支付一切信用卡账户之欠款,包括未偿付的全部本金和未偿付的各期分期手续费以及上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约规定的违约金以及利息,且前期已经扣收的分期手续费不予退还。

二十二、持卡人同意若因持卡人的违法行为或违反本条款及细则的行为给上海农商银行造成任何损失或损害,则须向上海农商银行赔偿(包括诉讼情况下的诉讼费和律师费)。

二十三、持卡人声明已详尽阅读并完全理解和承诺遵守本条款及细则。

二十四、本条款及细则未尽事项依据《上海农商银行信用卡章程》、《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》、银行业务规定及金融惯例适用法律法规(包括规章及规范性文件)有关规定处理

二十五、上海农商银行在法律许可的范围内保留修改本条款及细则及终止本业务的权利,此等修改于上海农商银行官方网站公布或通过《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》所规定的方式通知持卡人后生效