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上海农商银行信用卡自动分期还款业务条款及细则(2021年第一次修订)

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上海农商银行自动分期还款业务条款及细则(下称“本条款及细则”)是关于上海农商银行信用卡自动分期还款(下称“自动分期”)业务的具体约定及规定。上海农商银行信用卡主卡持卡人(下称“持卡人”)开通自动分期业务的前提是持卡人接受并遵守本条款及细则的全部内容;持卡人申请或同意开通自动分期业务即表示其已接受本条款及细则的约束。在自动分期业务开通期间,本条款及细则一直有效。

一、信用卡自动分期还款业务是指上海农商银行为符合一定条件的持卡人提供的,对其统计周期内已入账的交易,在账单日累计达到一定金额后自动转为分期还款的服务。持卡人按约定交付一定的手续费,其达到分期起分金额的消费未还余额将按照持卡人申请或与银行约定的期数分期偿还。

二、自动分期业务首期分期金额的统计周期为申请之时至申请后首个账单日,后续每期分期金额的统计周期为账单周期。分期金额为账单周期内达到起分金额的消费未还余额,消费未还余额的计算方式以上海农商银行信用卡系统计算规则为准,交易统计日期以上海农商银行信用卡系统记账日为准,预授权交易以预授权实际完成时间为准。自动分期业务起分金额最低为人民币100元。

三、功能的申请、撤销、修改和取消:

1、持卡人可通过上海农商银行信用卡微信公众服务号、信用卡APP等渠道申请、修改和取消自动分期业务;

2、自动分期业务的申请、修改和取消实时生效;

3、自动分期业务功能申请后,该信用卡仍可办理灵活分期等分期业务;

4、自动分期交易分摊后不可撤销;

5、自动分期业务仅限卡片状态正常且支持人民币消费类交易的个人卡主卡持卡人办理;

6、自动分期业务仅限用卡情况正常、信用状况良好、账户状态正常且在最近六期还款周期内未发生过两次(含)以上逾期情况的持卡人办理;

7、持卡人若需要对其名下不同的信用卡开通自动分期功能,需分别申请;

8、持卡人成功修改自动分期功能后,已发生的交易将按照新的自动分期规则执行。

四、对持卡人已成功申请自动分期功能的信用卡,统计周期内的分期金额将根据持卡人设定的分期起分金额及期数自动做分期付款处理(另行约定的除外):

1、统计周期内的分期金额受持卡人账户内是否有超过应还款金额的存款以及该存款金额多少的影响;

2、若统计周期内,分期金额低于与上海农商银行约定的分期起分金额时,将不进行自动分期。持卡人需按《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定按时还款;如持卡人未在免息还款期内偿还全部款项,应按《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》约定支付利息、费用等款项;

3、若统计周期内,分期金额不低于与上海农商银行约定的分期起分金额时,账单日当天,系统对统计周期内的消费未还余额进行自动分期处理。

五、收费标准及说明:

1、手续费收费标准:

1)手续费分期收取的,每期手续费率为0.70%1.50%,近似折算为年化费率为12.91%18.00%(单利);

2)手续费首期一次性收取的,总手续费率为1.50%34.80%,近似折算为年化费率为12.69%18.00%(单利)。

2、自动分期业务手续费收费方式分为两种:

1)按期收取,每期手续费=分期总金额*每期手续费率,手续费在每期账单日逐期入账;

2)首期一次性收取,总手续费=分期总金额*总手续费率,手续费在分期后第一个账单日一次性入账;

3、自动分期业务本金分摊方式为每月均摊本金,每期应还本金=分期本金总额/分期期数,精确到分(四舍五入),于分期后第一个账单日开始分摊,余数计入最后一期;

4、自动分期业务可申请的分期期数为1期至60期(每期为一个月);

5、分期手续费及每期应还本金均全额计入最低还款额。持卡人进行自动分期业务期间,若有逾期情况产生,需要按照上海农商银行相关规定缴纳违约金及利息。

    六、不能申请自动分期业务的交易:

1、取现交易、转账交易、购汇交易、分期付款交易及各项费用(如年费、利息、违约金、超限费及其他信用卡收费);

2、美元账户交易;

3、已出账单的消费交易;

4、部分法律法规及监管机构禁止、限制进行分期的交易;

5、上海农商银行规定的其他不允许申请自动分期的交易。

七、持卡人成功办理自动分期业务后,原交易金额所占额度将被转为分期未还本金继续冻结其额度,冻结额度会随持卡人每期还款而逐期减少,直至持卡人最后一期或提前清偿所有分期余额。

八、持卡人办理自动分期业务的原始消费交易按照该卡在上海农商银行的信用卡积分规定计算积分,自动分期的每月分摊交易不计算积分。

九、持卡人若按期缴付信用卡账款后仍有多余款项时,该款项将被视为溢缴款,不会提前清偿分期的本金部分。

十、持卡人的信用卡已至有效期并获得信用卡续期,自动分期业务不因此而终止,将自动转入新续信用卡;持卡人若信用卡到期不续卡或授信有效期到期,自动分期业务因此而终止,但分期付款未还欠款不受影响,将正常进行。若需要对自动分期交易进行提前还款,可按照本条款及细则第十二条进行办理。

十一、持卡人在还款期内注销信用卡,分期付款未还欠款须先予以清偿。

十二、提前还款

1、持卡人若要对已分摊的自动分期业务提前清偿未偿付的分期余额,可通过上海农商银行支持提前还款的自助渠道或致电上海农商银行客服热线021-962999进行申请;

2、对于已成功提前还款的分期交易无法给予撤销处理,且该提前还款金额无法再次给予分期处理;

3、提前还款申请成功后,上海农商银行将在持卡人账户内一次性扣收尚未偿还的分期本金及未缴纳的剩余期数的全部手续费;

4、所有未还款项将在最近的一个账单日全部计入当期最低还款额,且已扣收的手续费用和利息不予退还。

十三、退货

如持卡人与商户间的原始交易与退货交易同时产生于本次账单周期内,已发生的原始交易将从待分期金额中扣减;如持卡人与商户间的原始交易与退货交易产生在不同的账单周期内,退货交易不可冲减本次分期金额。

十四、上海农商银行保留主动终止持卡人自动分期业务的权利,终止行为无需通知持卡人及获得持卡人同意。农商银行终止持卡人自动分期业务的情况包括但不限于:

1、持卡人账户发生逾期停用的;

2、持卡人未履行到期债务的;

3、持卡人违反了《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》或本条款及细则中的任何规定;

4、持卡人已经破产或身故;

5根据上海农商银行合理判断持卡人有信用程度降低的其他情形;

6、其他情况导致上海农商银行认为有必要终止自动分期业务的。

十五、若上海农商银行对持卡人交易存在疑问,持卡人须配合上海农商银行提供有效交易凭证。有效交易凭证为登记有持卡人姓名的发票或其他上海农商银行认可的票据。

十六、若上海农商银行行使本条款及细则第十四条项下的权利时,持卡人的所有未还分期金额视为全部提前到期,无须经特别告知;在此情况下持卡人须立即向上海农商银行一次性支付一切信用卡账户之欠款,包括未偿付的全部本金和未偿付的各期分期手续费以及《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》规定的违约金以及利息,且前期已经扣收的分期手续费不予退还。

十七、持卡人同意若因持卡人的违法行为或违反本条款及细则的行为给上海农商银行造成任何损失或损害,则须向上海农商银行赔偿(包括诉讼情况下的诉讼费和律师费)。

十八、持卡人声明已详尽阅读并完全理解和承诺遵守本条款及细则。

十九、本条款及细则未尽事项依据《上海农商银行信用卡章程》、《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》、银行业务规定及金融惯例适用法律法规(包括规章及规范性文件)有关规定处理。

二十、上海农商银行在法律许可的范围内保留修改本条款及细则及终止本业务的权利,经相关途径(如上海农商银行官方网站、对账单、短信、“上海农商银行信用卡”微信公众号或各分支网点等)或通过《上海农商银行信用卡(个人卡)领用合约》所规定的方式将此等修改或终止本业务事宜向持卡人通知后生效。